一、地下錢莊的危害
地下錢莊活動(dòng)不僅影響了合法金融機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展，嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)金融和外匯管理秩序，威脅國(guó)家金融安全，而且已成為洗錢分子清洗贓款的重要通道，助長(zhǎng)了貪污腐敗、走私、販毒等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)，成為非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪以及走私、販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博、貪污受賄等犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款的工具。
一是影響國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性，減少國(guó)家外匯收入。地下錢莊在境內(nèi)收付人民幣，在境外收付外匯，并在境內(nèi)進(jìn)行本外幣的相互劃轉(zhuǎn)，變相實(shí)現(xiàn)了人民幣的可自由兌換。由于地下錢莊的資金交易無(wú)法納入正常的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)中，導(dǎo)致國(guó)際收支數(shù)據(jù)不能準(zhǔn)確反映經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)際情況，影響有關(guān)部門對(duì)人民幣匯率水平等方面的準(zhǔn)確判斷和分析，從而嚴(yán)重沖擊了資本項(xiàng)目外匯管制目標(biāo)。此外，對(duì)外貿(mào)易中大量應(yīng)收外匯通過(guò)地下錢莊兌換成人民幣，減少了國(guó)家的外匯儲(chǔ)備，影響國(guó)家宏觀外匯政策的調(diào)整。
二是減少國(guó)家稅收。一些企業(yè)將在國(guó)內(nèi)的人民幣經(jīng)營(yíng)收入支付給地下錢莊，并在境外收取相應(yīng)外幣，將應(yīng)納稅收入轉(zhuǎn)移至境外，偷逃稅款，給國(guó)家稅收造成損失。特別是當(dāng)前一些公司、企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊將對(duì)公賬戶的資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，然后通過(guò)虛列支出、虛增成本等手法平賬，達(dá)到掩蓋經(jīng)營(yíng)收入、少繳納應(yīng)繳稅款的目的，致使國(guó)家稅款嚴(yán)重流失。
三是滋生和助長(zhǎng)其他刑事犯罪活動(dòng)，敗壞社會(huì)風(fēng)氣。貪污賄賂等犯罪嫌疑人通過(guò)地下錢莊進(jìn)行洗錢，從而得以“合法”占有和使用贓款，助長(zhǎng)了腐敗活動(dòng)的蔓延，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣；地下錢莊活動(dòng)還容易引發(fā)綁架、搶劫等刑事犯罪案件，影響社會(huì)治安。
二、反洗錢宣傳小知識(shí)問(wèn)答
1、什么是洗錢？
答：洗錢就是通過(guò)隱瞞，掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金帳戶，協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式，協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2、洗錢的危害是什么？
答：洗錢是一種非法收入合法化的活動(dòng)。犯罪分子通過(guò)洗錢積累了大量的財(cái)富。利用這些財(cái)富進(jìn)一步實(shí)施犯罪，使犯罪更趨向組織化。洗錢活動(dòng)與上游犯罪活動(dòng)相互交織在一起，對(duì)一國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、金融、社會(huì)、國(guó)家安全等方面造成了嚴(yán)重?fù)p害。
3、什么是恐怖融資？
答：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資指以下行為：“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占用、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占用、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。
4、洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪，金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。
5、為什么要反洗錢？
答：洗錢助長(zhǎng)走私，毒品，黑社會(huì)，貪污賄賂，金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)，反洗錢監(jiān)督檢查，反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
6、國(guó)家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？答：國(guó)家反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國(guó)際合作等。
7、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
答：在國(guó)家層面，有公安部，外交部，最高人民法院，最高人民檢察院，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國(guó)各省，自治區(qū)，直轄市和大連，青島，寧波，廈門，深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
8、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)，融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
9、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。
10、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)以上的現(xiàn)金存取，現(xiàn)金兌換，現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。
11、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？
答：主要采取客戶身份識(shí)別，盡職調(diào)查，大額和可疑交易報(bào)告，客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防，事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。
12、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)�(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會(huì)的。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門，機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查;司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
13、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)?
答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名，聯(lián)系方式或其他身份證明文件的種類和號(hào)碼等信息。
14、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還回持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎?
答：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。
15、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？
答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱，身份證件或身份證明種類，身份證件號(hào)碼，注冊(cè)資本，經(jīng)營(yíng)范圍，法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。
16、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？
答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安，工商行政管理部門核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。
17、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，該怎么辦？
答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
18、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別是，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性，有效性和完整性時(shí)。
